Au quotidien, l’entreprise fait face à de nombreux risques, de natures très variées, susceptibles d’endommager ses biens et de mettre en péril son activité. Pour protéger ses outils de travail et le patrimoine de la société face aux divers dommages accidentels, il existe différents contrats d’assurance dommages aux biens.
Quelle que soit la taille ou la nature de l’activité, les biens d’une entreprise sont précieux. Ils représentent des outils de travail bien souvent nécessaires à son bon fonctionnement. Jour après jour, de nombreux risques pèsent sur l’entreprise. Un aléa est vite arrivé et les conséquences pécuniaires de sa réparation peuvent peser lourd sur sa santé financière. En effet, elle peut mettre en péril la pérennité de son activité. L’assurance dommages aux biens permet de transférer ces risques que la trésorerie de l’entreprise ne pourrait pas supporter.
Le contrat multirisques bureaux
Le contrat multirisques bureaux est un contrat d’assurance « dit » dommages aux biens. Ce dernier est spécialement conçu pour assurer les surfaces de bureaux et leur contenu (agencements, mobiliers matériels professionnels, matériels informatiques et de bureautique, équipements divers et aménagements extérieurs).
Ce contrat s’adresse aux bureaux et/ou locaux occupés par l’assuré qu’il soit propriétaire, co-propriétaire, locataire ou occupant à titre gratuit.
Voici les biens qui peuvent être couverts par le contrat multirisques bureaux, aussi appelé contrat multirisques locaux :
- Vos biens immobiliers si vous êtes propriétaire
- Les embellissements et agencements que vous avez effectuées à vos frais si vous êtes locataire
- Vos biens mobiliers
- Les objets et vêtements personnels de toute personne préposée ou non, présente dans vos locaux
- Vos matériels professionnels, informatiques et bureautique
- Vos archives
- Vos espèces et valeurs
Ce contrat d’assurance dommages aux biens peut couvrir également :
- Vos pertes financières et frais supplémentaires consécutifs à un sinistre sur ces biens
- Vos frais de reconstitution d’archives
- Votre responsabilité civile liée à la propriété et/ou à l’occupation de vos locaux
- Vos risques locatifs d’incendie et/ou de dégâts des eaux
- Votre responsabilité civile en tant qu’exploitant de vos locaux professionnels (si votre contrat RC Pro ne le prévoit pas)
- La responsabilité que vous pouvez encourir à l’égard des tiers ou de vos voisins
Une assurance dommages aux biens adaptée à tout type de situation
Ces évènements peuvent être assurés dans un contrat multirisques bureaux :
- INCENDIE, EXPLOSION, FOUDRE, FUMEES,
- CHOC DE VEHICULE TERRESTRE
- CHUTE D’APPAREILS DE NAVIGATION AERIENNE et franchissement du mur du son
- TEMPETES OURAGANS GRELE ET NEIGE SUR LES TOITURES
- CATASTROPHES TECHNOLOGIQUES – CATASTROPHES NATURELLES
- ATTENTATS ET ACTES DE TERRORISME
- EMEUTES ET MOUVEMENTS POPULAIRES
- EFFONDREMENT
- DOMMAGES ELECTRIQUES
- DEGATS DES EAUX ET GEL
- BRIS DES GLACES ET D’ENSEIGNE
- VOL, VANDALISME DU CONTENU et DETERIORATIONS IMMOBILIERES CONSECUTIVES à VOL avec en options possibles le :
-Vol en coffre d’espèces
-Vol d’espèces en caisse ou meuble fermé à clef
-Vol d’espèces par agression an cas de transport
- BRIS DES MATERIELS INFORMATIQUES : toute détérioration ou toute destruction soudaine et accidentelle. Ces dommages peuvent résulter d’une maladresse, d’une négligence, de la chute du matériel.
Une indemnisation de vos évènements inattendus et des frais annexes
En cas de survenance d’un événement, la garantie de votre assurance dommages aux biens indemnise la valeur du bien assuré. Elle permet ainsi de faire face aux frais qui en découlent selon la nature de l’événement, entre autres :
- les frais de nettoyage
- les frais de déblais et de démolition
- les frais de déplacement et de replacement, d’entreposage provisoire
- les frais de mise en conformité
- les frais de gardiennage ou de clôture provisoire
- les frais de lutte contre l’incendie
- la perte de loyers ou privation de jouissance
- la perte de droit au bail
- les honoraires d’experts, d’architectes, de bureaux d’étude ou de contrôle …
- le remboursement des primes d’assurances Construction
- les redevances de crédit-bail
- les intérêts d’emprunts
etc…
L’indemnisation des pertes financières consécutives à un sinistre peut prendre en charge :
Les frais supplémentaires
Ceux-ci sont engagés à la suite d’un sinistre pour en limiter les conséquences. A ce titre sont considérés :
- Les loyers supplémentaires correspondant à la location de locaux de remplacement,
- Les frais de fournitures supplémentaires,
- Les frais postaux de correspondances supplémentaires,
- Les frais supplémentaires de moyens de télécommunications (téléphone, télécopie, etc…),
- Les frais d’entretien des locaux provisoires,
- Les frais de chauffage, éclairage des locaux,
- Les frais supplémentaires de publicité, information de la clientèle, soit par voie de presse, soit par voie directe,
- Les frais de personnel supplémentaires provoqués par les besoins accrus consécutifs à un sinistre,
- Tous frais exposés à la suite d’un sinistre après accord préalable de l’expert et de la compagnie d’assurances
La perte de commissions ou honoraires
Cette assurance dommages aux biens prévoit une indemnisation s’enclenche s’il y a lieu.
La perte totale ou partielle de la valeur vénale du fonds de commerce
Il convient de voir si cela est nécessaire en cas d’impossibilité de reconstruction.
Une assurance dommages aux biens comprenant des garanties complètes
Les garanties qui vous sont indispensables pour une offre d’assurance dommages aux biens adaptée :
- Problématique vol ou perte des clefs confiées
- Matériels fixes informatique et bureautique tel que le photocopieur qu’il soit votre propriété ou en location ou en leasing (sauf si le contrat inclus l’assurance)
- Matériel informatique portable et autres objets en tous lieux tels que :
– les ordinateurs portables,
– les tablettes multimédias,
– les caméras,
– les caméscopes,
– les appareils photos numériques,
– les appareils laser de mesure de surfaces et d’épaisseurs de vitres,
Ces biens utilisés dans le cadre de votre profession pourront être couverts qu’ils se trouvent à l’agence, dans un coffre ou une boîte à gants d’un véhicule dès lors qu’il y a effraction de la voiture de l’administrateur de biens ou dans celle d’un collaborateur ou bien encore dans les locaux visités.
- Local d’archives : Certains bureaux ne disposent pas d’assez de place et ont besoin d’entreposer leurs archives dans un autre local.
- Une indemnisation en valeur à neuf des biens
- Une garantie Reconstitution d’archives : règlements de copropriété, plans, baux, décomptes de charges de copropriété, factures etc… archives papiers ou informatiques (sauf si inclus dans votre contrat RCP)
Votre activité est exposée quotidiennement à des risques qu’il ne faut pas négliger. Lors d’un sinistre, un contrat d’assurance dommages aux biens mal évalué pourra mener à une indemnisation insuffisante et un remboursement inadéquat. Le contrat Multirisque Bureaux est indispensable pour protéger le patrimoine de votre entreprise, même si ce n’est pas une couverture obligatoire. Toutefois, elle est systématiquement stipulée dans le bail. A ce titre, nous vous invitons à bien vérifier que les renonciations à recours sont bien rédigées dans ce dernier. Afin de s’assurer d’opter pour les bonnes garanties et une prise en charge appropriée, nous vous conseillons de vous faire accompagner par votre courtier dans vos choix.
